淘宝运费险怎么退,运费险怎么退还!
本文摘要: 文丨墨菲 2015年,互联网保险元年。 行业开始了一轮集中的爆发,巨额集资不断,一片欣欣向荣;两年后,创业人士和资金投入人都发现,互联网保险的进步,比想象中难得多。

文丨墨菲

2015年,网络保险元年。

行业开始了一轮集中的爆发,巨额筹资不断,一片欣欣向荣;两年后,创业人士和资金投入人都发现,网络保险的进步,比想象中难得多。

从今年开始,网络保险开始变冷静,更接地气。

原来的玩家,大多数开始向“场景险”转型,用“B2B再2C”的方法,迂回前进。

场景,就如他们不约而同握住的救命稻草,这将成为网络保险唯一逃生出口吗?

01必争场景

2016年,网络保险的筹资新闻开始刷屏,动辄筹资上亿,估值十亿百亿。

但在下半年,玩家开始冷静地意识到,网络保险的进步,并不像想象中那样容易。

第一,市场教育不足,用户对保险的好感度不足。一提到保险,在用户的印象中就会出现巧舌如簧的保险加盟人,甚至会与“诈骗”、“忽悠”等词联系到一块。

第二,就是保险的本质,是一个低频、弱需要商品,传统保险对于用户来讲,可有可无,触到硬性痛点。

“保险是一个特殊的金融商品,它是一个‘非等价契约’。”大象保险CEO杨�幢硎荆�“并非所有人都想花100块,来保障将来不肯定发生的风险。”

因此,不论是国内还是海外,保险都是销售来驱动。

据中国电商研究中心监测数据显示,保险商品的广告流量实际转化的比例低,仅为3%-5%左右,也是由于其“弱需要”的实质。

在去年,一家网络保险花费千万,投放硬广,结果实际转化的比例低得不像话。

在如此的背景下,网络保险开始了一场转型和破壳的道路。

有意思的是,大伙几乎不约而同地,挑中了“场景险”模式,开始深耕场景。

淘宝退货运费险是场景保险的鼻祖,且做得最好、规模最大。

2010年,淘宝买卖额达到1000亿,保护消费者的“七天无理由退货”规则也实行了三年。

但关于“退货邮费”应该由哪个来承担的问题,却一直争论不休。

据淘宝提供的数据显示,在退款买卖纠纷中,“有42%是因为交易双方对退货邮费问题协商不同产生的”。

2010年年中,淘宝联合华泰保险推出了退货运费保险,当时宣传语句是“为淘宝卖家量身定制”,一旦发生退货,退货运费将由保险公司承担。

从店家补贴开始,到目前消费者想主动购买,淘宝退运费险顺利培养了消费者的习惯,完成了华丽转身。

现在,淘宝退运费险一年达成了30亿保费。这次巨大的成功,无疑是创业人士的强心剂。

创业公司不遑多让,确实紧跟节奏,开始了探索。

譬如,驾校场景中,常常会有学员挂科,海绵保的“驾考宝”,是挂科就能补偿考费、学费;

譬如,现在激战正酣的“共享单车”范围,也成为网络保险争抢的好场景,“每次解锁背后,都有一张保单,把原来传统的骑乘意料之外险碎片化、高频化。”海绵保开创者兼CEO许贵生称。

譬如,保准牛为百度外卖拟定了"骑士保"与"众包保",外卖骑士不需要担忧在送快餐途中,误将行人撞伤的风险。

还有物流、二手车评估、医美等场景,网络保险公司都在积极接入。

为什么大伙都这样不约而同扎根在了场景?

02被迫之举?

场景险确实有某种魔力。

看着“弱需要”的保险商品,一旦和场景结合,就产生了强大的爆发力。

在场景中,用户对风险的感知度,明显提升,有了购买冲动,再加上场景保险小额的特征,“用户能在30S内,瞬间做出购买决定。”奥创保CEO陈志华称。

在某种程度上,场景激活了用户,解决了“弱需要”的桎梏。

而另一方面,一些场景险范围,是传统保险商品不会切入的范围。

伴随网络进步,诞生不少新模式。这部分模式的背后,也诞生了新的保险需要。

譬如,共享单车出现后,就有了骑行的保险需要;上门按摩师出现后,就有了他们人身安全的保险需要——这部分都成为网络保险平台新的机会。

“现在场景保险可以分为两个维度,一种是‘新场景新需要’,一种是‘老问题新品’。”陈志华对一本财经表示。

这部分新的细小场景,传统保险看不上:一方面是肉太小,一方面是难以下口。

保险商品的诞生,需要遵循大数法则,精算师需要依据各种统计数据,进行风险定价。

譬如传统寿险的设定,需要区域的生命周期表、通货膨胀等各种复杂的静态历史数据进行风险定价。

但一个新的场景,诞生时间短,数据不足,且变动多,传统保险企业的玩法,根本难以发展。

在某种意义上,网络玩家常常会将传统玩家看不上,或又脏又累的活儿,捡起来干了。

而在保险范围,这部分传统保险看不上的业务,却成了网络保险眼中的金沙。

“网络保险平台有不同的玩法”,海绵保联合开创者兼COO谢平川称,他们会圈出一个地区的数据,进行“灰度测试”,不断调试模型、修改定价,然后再扩大地区,反复验证修改。

“网络保险公司更有技术的优势”,杨�淳倮�,“平台运用数据剖析能力,给用户画像,再依据画像,做进一步的风险评估。”

最重要的一点,网络保险可以通过场景险,飞速聚拢用户。

与场景结合的网络保险,有自己独有些特点:小额、高频、碎片化,比较容易起量。

保险商品碎片化后,网络保险平台的订单量也突飞猛进,平台KPI也和订单量挂钩,甚至达成百倍级别上涨。

解决了弱需要,获得了大量用户,同时还不会与传统保险形成角逐关系,这样看来,场景险真将成为平台逃出困境的出口?

03不是出路,而是入口

2B模式,尽管讨巧,却也有掣肘。

“所有些2B服务都会有一个担忧,我服务的顾客做大了将来会甩开我?”谢平川称。

这大概就是提供商的忧伤,场景的话语权太强,恐怕就会面临随时被抛弃的运势。

谢平川的方案是:与场景深度捆绑,一同做大。

但这条路也颇为坎坷。

淘宝退运费险,过去历三年亏损,甚至出现骗保泛滥等问题。

有媒体报道,华泰保险本想背靠淘宝扩大品牌效益,找到新的收入出处,但实质状况却是,退运费险初期赔付率一直高达90%以上,处于亏损状况,仅2012年就亏损约1400万元。

现在,退运费险经过调整,已达成盈利。但前期这种教育用户和反复调试的本钱,创业公司怎么样承受?

即使早期有很多的资金可烧,而背后还有商品和技术的难关。

“2B的商品设计困难程度,比2C商品困难程度更大,由于需要同时满足平台和用户两方的需要。”许贵生觉得,“商品设计大概需要4-6个月的时间。”

另一方面,怎么样与保险公司达成合作,API接口能否迅速完成,也是一个技术挑战。

因为场景保险订单量大,譬如摩拜单车一天千万级别的订单,一家传统保险企业的系统能扛得住。

“所以要说服大多数中小型保险公司,以网络保险平台的系统为主导。” 谢平川称。

闯过这层层关口,还有一个盈利的大难点等着他们——场景保险是一款“薄利”商品。

尽管淘宝退运费险有30亿规模,和整个保险3.1万亿相比,不过九牛一毛——而淘宝背后,还对接了几十家保险公司,一同分食,保费额度被拉到极低。

“场景,不是一个平台盈利的方向。”众安学院在《场景对于网络保险的意义是什么》一文中,得出如此的结论。

既然场景不是逃生出口,为什么大伙还这样蜂拥而至?

“场景保险是一个切入口。”许贵生觉得,从容易改变保险销售途径,到充斥噱头的赏月险、挑衅监管的贴条险,从场景切入,是为了拿到一个入场券。

其实,各家平台都将场景当成练兵场:练用户,培养他们的消费习惯;练自己,打磨我们的技术,提高动态定价能力。

现在,练兵初具效果的一些玩家,开始了进一步的深耕。

一种,继续深入场景,如海绵保。

谢平川表示,在衣、食、住、行、健康、教育、娱乐、体育8大场景下,可以第三细分成400多个子行业,“全是蓝海市场,可逐步发展”。

“市场规模相当可观。”许贵生称,“这不是一个零和游戏,而是一个做大蛋糕多方共赢的思路”。

另一种,深挖用户价值。

“场景保险拓客,其他保险变现。”某网络保险负责人通俗地讲解道。

寿险等范围,才是传统保险中,最为赚钱的险种,也是各种沉疴痼疾充斥的范围。

用户教育好,打造信赖联系后,玩家们可以探索尝试寿险等范围。

“保险有非常大的需要,但保险难卖,保险也难买。”日前,蚂蚁金服副总裁尹铭在内部信中写道。

保险商品,好像与用户真的需要,隔着浓雾,看不真切。

在场景这个练兵场,网络保险、用户都在慢慢锤炼——这个范围,一蹴而就的爆发,只有慢火细炖的深耕。

谢谢观看!

新手导航:https://www.cainiaodh.com/

3楼社区:https://www.3lsq.com/

乐乐线报网:https://www.llxbw.com/

零度手赚网:https://www.ldszw.com/

戒色吧:https://www.52jiese.com/

戒色导航:https://www.jiesedh.com/

相关内容